屹掌柜课堂：严防信用卡套现，多家银行再限制烟草配送、彩票销售等MCC交易

近期，多家银行陆续发布通知，进一步加强对特定行业商户的信用卡交易管控，特别是针对烟草、彩票等行业的商户类别码（MCC）进行严格限制。作为专业的支付解决方案提供商，屹掌柜智能POS提醒广大商户和用户关注相关政策变化，确保合规经营。

一、上海农商银行调整信用卡交易限额

自2023年8月1日起，上海农商银行将对以下商户类别码（MCC）实施新的信用卡交易限制：

• 关闭信用卡交易：

  • MCC 6012：金融机构-商品和服务
    
  • MCC 6211：证券公司
    
  • MCC 6051：非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票
    
  • MCC 7995：彩票销售
    

• 设置交易限额：

  • MCC 5039（建材批发）：单笔交易限额为5万元（含）
    
  • MCC 4458（烟草配送）：单笔交易限额为5万元（含）
    
  • MCC 5998（其他批发）：单笔交易限额为10万元（含）
    

二、邮储银行与建设银行的管控措施

此前，邮储银行和建设银行也相继发布了类似的管控措施：

• 邮储银行：自2023年3月31日起，正式关闭信用卡在烟草代扣交易和MCC 4458（烟草批发）类商户的交易。

• 建设银行：自2023年2月起，建行信用卡不得在境内房地产类商户（MCC 1520、1771、7013等）进行交易，并且对境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元；对境内烟草经营类商户（MCC 4458）的年累计交易金额不得超过100万元人民币。

三、监管要求与异常交易监测

根据监管机构的要求，银行需加强对异常交易的监测，尤其是防范套现行为。具体措施包括：

• 完善异常交易监测：银行需有效识别并监控套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等风险行为。

• 严格交易规则：收单机构应正确设置商户识别码，确保交易环境合规，杜绝利用信用卡发放经营性贷款的行为。

四、中国银行调整信用卡管控措施

2023年6月18日，中国银行发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》，明确表示将根据持卡人的信用状况采取相应的风险管控措施。具体情形包括但不限于：

• 信用状况恶化
  
• 未按时偿还信用卡或个人贷款
  
• 签订信用卡个性化分期还款协议
  
• 使用诈骗方式申领或使用信用卡
  
• 存在套现、资金流向异常等异常交易行为
  
• 已向法院提交破产申请
  
• 其他违法违规行为
  

若持卡人出现上述情形之一，中国银行有权采取以下措施：

• 更改账户状态
  
• 限制消费及取现交易
  
• 不再办理新发卡、增额、分期等业务
  

若持卡人信用状况恢复，银行有权解除部分或全部风险管控措施。

五、合规经营建议

为了确保商户和用户的交易安全与合规，屹掌柜智能POS建议：

• 商户应严格按照银行和监管部门的要求，规范使用信用卡交易，避免涉及非消费类交易。
  
• 用户应合理使用信用卡，避免参与任何违规行为，如套现等。
  
• 如有疑问，欢迎随时联系屹掌柜客服，我们将为您提供专业的支付解决方案和支持。
  

屹掌柜智能POS致力于为商户提供安全、便捷、合规的支付服务，帮助您更好地应对行业政策变化。如有任何问题，欢迎添加屹掌柜客服咨询。